內容字號:默認大號超大號

段落設置:取消段首縮進段首縮進

字體設置:切換到微軟雅黑切換到宋體

業界軟件
手機數碼
電腦學院
測評圖賞
視頻游戲
原創直播
AI5G
蘋果微軟
iPhone之家Win10之家
精準搜索請嘗試:精確搜索

科技巨頭為什么推金融服務,它們真想打垮銀行嗎?

2020/1/14 9:19:30來源:威鋒網作者:虎濤責編:微塵評論:

新一個10年已經開始,Facebook正在開發加密貨幣,谷歌也與花旗銀行合作,讓用戶可以順利查看賬戶,科技企業正在朝著名叫“銀行”的大陸挺進,到了2030年,銀行業肯定會與今天大不相同。

除了大型科技公司,還有許多金融科技企業也在向銀行系統發起進攻。實際上,自2009年至今,銀行股表現很不錯。不過分析師 Mike Mayo認為,在未來10年里,因為銀行與技術融合,銀行股會有更好的表現。

銀行的現狀與未來

Mike Mayo在富國銀行證券(Wells Fargo Securities)擔任分析師,專門研究大銀行,他說:“我覺得銀行與科技將會迎來黃金時代。最終銀行會與技術融合?;乜催^去10年,它們是分開的,各走各的路,各有各的風險,它們不斷協調。從現在開始,銀行與科技行業將會確立更加永久的關系?!?/p>

在報告中,Mike Mayo還認為銀行沒有多少選擇空間,它們不得不向科技投入大量資金。報告還說:“與其它行業相比,銀行在技術方面的投入要高很多,既然投了這么多錢,它當然希望投資是有價值的?!?/p>

可惜,銀行雖然投入巨資,回報卻不明顯,數字融合與數字交互的力度還不夠;會不會一直低迷下去呢?未必,銀行已經調整管理層,情況可能會好轉。

Mike Mayo說:“現在大多數大銀行都設有CTO,未來銀行CTO應該會獲得更大的權力,可以跨越多條不同的業務線推廣技術解決方案?!便y行與技術融合是一件好事,對所有人都有利。Mayo指出:“融合是有益的:客戶贏了,他們得到更好的服務;監管者與社會也贏了,因為銀行的風險降低了;股東也贏了?!?/p>

隨著數字技術的進化,最終銀行將會變成“隱形銀行”。在未來短短幾年內,銀行可能會漸漸退居幕后,與日常生活融為一體。ING首席創新官Benoit Legrand說:“你想擺脫所有的麻煩,所以銀行將會變成隱形銀行?!?/p>

未來,語音銀行將會扮演重要角色,許多事情可以通過Siri、Alexa、汽車或者手機App來完成。Moven創始人、作家Brett King預測,以后用戶可能會通過Alexa、Siri 獲得金融信息,可能會帶上Facebook、蘋果的智能眼鏡,操作系統成為守門人,如果想連接到核心銀行機構必須獲得守門人許可。

按照Brett King的設想,未來可能會出現“一個數字助手掌控一切”的局面。虛擬助手提供商已經表達出合作的意愿。去年12月末,亞馬遜、蘋果、谷歌、Zigbee Alliance成立一個組織,準備為智能家族設備制定開放標準。Brett King還說:“機器語音銀行就是進化的方向。為什么?因為人類很懶。最開始時,我們要去銀行提取現金?,F在只要打開電腦,操作幾下就行了,也可以打開手機點幾下完成支付。下一步就是向Alexa 下命令,然后將可以將兩歐元轉給母親??傊?,越來越輕松,越來越懶?!?/p>

科技企業的陰謀

再看科技企業,它們的確想闖入“銀行”這片大陸,但它們并不想成為銀行。谷歌與花旗、加州信用合作社合作,只是想為谷歌Pay添加新的數字層。去年,蘋果與高盛合作,推出信用卡。和谷歌一樣,蘋果信用卡的財務處理大多交給合作伙伴,它只是自己設計信用卡,將數字信用卡與數字錢包App整合。

雖然谷歌、蘋果的產品并不一樣,但兩家公司有著同樣的想法:它們不必成為像花旗、高盛一樣的銀行。金融科技顧問公司11:FS的研究主管Sarah Kocianski指出,谷歌、亞馬遜、Facebook和蘋果的前進步伐與其說大步流星,不如說是緩步前行。

Sarah Kocianski分析稱:“大型科技公司會繼續添加服務,對于現有產品和服務來說,這些新添加的服務是次要的,它們并沒有全面的銀行服務。獲得銀行執照、維護好銀行執照是一件風險很高的事,所以科技企業會繼續與有執照的合作伙伴合作?!彼€說,蘋果應該會像谷歌一樣,繼續停留在支付空間,不會提供全面的銀行服務。

在歐洲,已經出現許多線上銀行,比如Monzo、N26,它們瞄準科技用戶的錢包。新加坡、香港也考慮推出新的數字銀行執照,為科技企業掃清障礙,讓它們可以輕松提供金融服務。至于美國科技公司,因為受到監管的限制,它們不會想著成為銀行。

Accenture全球支付主管Sulabh Agarwal也有相似的看法,他認為,科技巨頭成為銀行沒有意義,與貸款商相比,科技公司的資本回報率更高。Sulabh Agarwal還說:“它們真的會變成銀行嗎?我覺得不會。不過科技公司會添加新服務,鞏固自己的業務?!惫雀?、Facebook添加金融服務,只是想將客戶鎖在自己的App或者網站內,讓他們創造廣告收入。

不過Facebook加密貨幣對銀行來說是一大威脅,雖然目前Libra還是一個實驗項目,但銀行已經有些緊張了。金融科技顧問公司11:FS的聯合創始人Simon Taylo認為:“從理論上講,如果有20億人從銀行系統中取出存款,將錢存入Libra令牌,銀行就會出現擠兌。 Facebook 相當龐大,完全有可能走通這條路,但是到底會不會發生這樣的事呢?具體還要看消費者問題如何解決?!?/p>

至于亞馬遜,它已經涉足商業貸款,但沒有進入消費銀行業務。2016年時,亞馬遜與富國銀行合作,為學生提供貸款服務,但沒過多久就關閉業務。有報道說亞馬遜正在與摩根大通談判,準備推出賬戶查詢服務,只是不知道最終是否真的會推出。

實際上,蘋果、谷歌、Facebook對銀行、金融服務有興趣,并不是因為它們想建一個存錢的地方,而是想獲得銀行金融數據,數據可以成為賺錢機器。所以就眼下來說,科技企業只會提供部分金融服務,不會全面覆蓋,而且還會積極與現有金融機構合作,這步棋實際上相當高明。

對于消費者來說,科技企業進入銀行業有什么好處呢?相比傳統銀行,科技企業的收費可能更低,給出的利息可能更高。為了引誘客戶,科技企業可能補貼現金,或者提供其它福利??萍计髽I畢竟是“體驗專家”,它們可以通過簡單易用的App提供更棒的體驗。

就眼下來說,在消費者的眼中,銀行是銀行,科技企業是科技企業,二者涇渭分明。谷歌、Uber推出金融服務時,之所以要與現有機構合作,其實也有不得已的苦衷。不過隨著時間的推移,銀行牌照的價值可能會漸漸降低。到了那一天,消費者心里可能會這樣想:“我這是在將錢存入科技企業?!比绱艘粊?,當科技企業與銀行伙伴談判時,就會有更高的話語權。因為在整個銀行系統中,客戶的關系是極為重要的,此時科技企業已經掌控關系。

麥肯錫高級合伙人Asheet Mehta說:“到了那一天,銀行還會存在,但是它們必須進化,到時要獲得明顯高于資本成本的回報將會很困難,這樣一來銀行就會變得越來越像公共事業單位?!?/p>

相關文章

關鍵詞:Apple Card,蘋果,金融

IT之家,軟媒旗下科技門戶網站 - 愛科技,愛這里。

Copyright (C)RuanMei.com, All Rights Reserved.

軟媒公司版權所有    

北京快乐8官网